Se você recebeu uma notificação de que o banco vendeu sua dívida e ainda não sabe as consequências que isso pode ter para você, não precisa se preocupar! Essa é uma prática comum, mas que requer bastante atenção para ninguém sair prejudicado. Entenda melhor no post. É só continuar lendo!
Como funciona a venda de dívidas
Se você está nessa situação, foi porque fez uma dívida com o banco e, por algum motivo, não conseguiu pagar, certo? O que acontece é que após várias tentativas de reaver esse dinheiro, para não ficar totalmente no prejuízo (afinal, eles não ficariam mesmo que você não pagasse, pois o dinheiro é assegurado), o banco vende essa dívida para empresas que trabalham com a aquisição e cobrança de carteiras de créditos vencidos.
Por meio da venda de dívidas a terceiros, essas instituições, especializadas em cobranças, compram o débito do cliente com o banco por um valor bem abaixo da dívida real e passam a ser a responsáveis pelo recebimento do dinheiro devido. Elas criam uma estratégia para te incentivar a quitar a dívida quando o banco estava prestes a desistir de receber. E agora, o valor que você paga não é mais do banco, e sim dessa empresa.
Ou seja, para não perder tempo, nem dinheiro, em atividades que envolvam o desgaste com cobranças, eles vendem alguns contratos de dívida para empresas, terceirizando o recebimento e a cobrança.
A atividade de venda de dívidas é legal?
Para que seja legal, a possibilidade de venda da dívida, em caso de inadimplência, deve constar desde o início do contrato de serviço entre cliente e banco, e é independente do tipo de contratação: empréstimo, cartão de crédito, cheque especial, venda de seguros e qualquer outro serviço financeiro.
Por isso, é essencial que você sempre leia o contrato atentamente antes de assinar. Ele pode te ajudar a entender os seus direitos e deveres em caso de inadimplência, além de te munir de informações úteis para identificar se aquela contratação é realmente vantajosa para você.
A lei exige que o cliente seja notificado quando o banco vender a dívida, mas você não precisa autorizar expressamente a venda da dívida pelo banco a terceiros. Caso essa informação já esteja no contrato de serviços, o processo já pode ser realizado, após a notificação.
O que fazer quando o banco vender minha dívida
Quando você for informado por alguma empresa que ela adquiriu sua dívida, peça algum documento detalhado, de preferência por e-mail, que comprove a cessão de crédito. Atente-se, pois não pode haver nesse detalhamento, aumento de juros, por exemplo, ou outros encargos, uma vez que isso representaria a alteração do contrato inicial, o que você não solicitou.
A venda da dívida não pode te trazer prejuízos. As condições acordadas no contrato original (juros, parcelamentos, etc) devem permanecer e, caso você identifique alguma cobrança abusiva, pode entrar em contato com a instituição financeira que está te cobrando e, se necessário, acionar a justiça.
Caso a notificação seja por uma cobrança justa de dívida, o indicado é que você dê seguimento às negociações para conseguir quitar a dívida e ficar livre da negativação o quanto antes. Tudo vai depender muito mais de quais foram as condições acordadas no seu contrato de aquisição do serviço, do que da venda da dívida.
Posso ser negativado novamente com a venda da dívida?
Você não pode ter seu nome negativado simultaneamente por duas empresas, pela mesma dívida. Se o banco vender a sua dívida para terceiros, ele não é mais o credor, desta forma seu nome não deve estar mais negativado por uma dívida a essa empresa. No entanto, a instituição que comprou a sua dívida pode negativar o seu nome novamente, já que agora ela tem o direito de receber o dinheiro devido.
Caso o banco e a empresa que comprou o débito mantenham seu nome negativado pela mesma dívida, você pode, e deve, procurar as instituições competentes para que isso seja desfeito. Afinal, o objetivo final da venda de dívida é que você seja capaz de pagá-la e limpar o seu nome, sem mais prejuízos a sua saúde financeira.
