Quando estamos com diversas dívidas pode parecer impossível se livrar de todas elas com todos os montantes a pagar, principalmente quando juros e taxas estão acumulados. Mas uma ferramenta importante pode te ajudar a quitar esses débitos sem ter que prejudicar ainda mais sua vida financeira: o acordo para pagamento de dívida. Reunimos aqui, tudo que você precisa saber para buscar uma negociação com o credor e quitar suas dívidas. Leia o artigo e saiba mais!
Analise sua situação financeira
É preciso tomar algumas iniciativas antes de fazer uma proposta de acordo para pagamento de dívida. A primeira delas é analisar a sua situação financeira. Coloque seus ganhos, gastos e dívidas em uma planilha e veja qual seria o cenário favorável para você conseguir quitar os seus débitos.
Assim também fica mais fácil observar economias que você pode fazer e onde estão os erros que você está cometendo. Com essa análise, você consegue definir o quanto conseguiria dispor do seu orçamento para cumprir com um acordo para pagamento de dívida. Lembre-se que, caso planeje apresentar uma proposta, você deve ser realista.
Demonstre interesse em quitar suas dívidas
Você não precisa nem já estar em inadimplência para procurar a instituição credora e propor um acordo para pagamento de dívida. Ao perceber que as condições podem te causar problemas no futuro, é válido explicar a situação para o credor e perguntar sobre a possibilidade de renegociação das suas dívidas.
Todos os bancos são obrigados a ter planos de acordo para pagamento de dívida e não podem cobrar-lhe nada para te apresentar. Inclusive, o próprio banco pode iniciar o processo de renegociação, se seu sistema de vigilância (que é uma imposição do Banco de Portugal) der o alerta para a situação financeira do cliente.
Compreenda bem a proposta de acordo para pagamento de dívida
Entender as propostas de acordo para pagamento de dívida que lhe serão apresentadas é essencial para tomar a decisão correta. O banco é obrigado a entregar a FINE – documento onde você terá acesso a informação detalhada de todas as condições do crédito. Após a leitura da mesma, não hesite em questionar as instituições financeiras ou procurar ajuda de um especialista caso tenha dúvidas. Tudo deve ficar bem esclarecido para que você não tenha nenhuma surpresa no futuro.
Escolha a melhor proposta para você
A maior parte das propostas de renegociação de dívida irá alargar o prazo de amortização (oconsolidar os créditos (unificando todas as dívidas em uma só mensalidade, com uma condição contratual única para todas elas).
Pode ser que nenhum dos planos apresentados pelos credores se enquadrem na sua realidade financeira e sejam condições melhores do que as que você já tem. Por isso, é fundamental pesar as vantagens e desvantagens de cada proposta de acordo para pagamento de dívida.
Lembre-se: antes de procurar o banco, tenha em mãos todas as informações sobre a sua dívida, como o valor do principal, o valor atual e o CET que você está pagando. Além disso, como já dissemos, é preciso ter clareza sobre as suas finanças pessoais para saber qual é o seu saldo mensal disponível para quitar dívidas com bancos no acordo que será feito. Você pode organizar esses dados em uma planilha tradicional, no papel, ou digitalmente.
Um acordo beneficia ambas as partes
Tenha em mente que um acordo para pagamento de dívida beneficia ambas as partes: credora e devedora. Por isso, não tenha medo de conversar, explicar a sua realidade e dizer que você quer pagar, mas precisa que a instituição dê condições diferentes das atuais para conseguir fazer isso. Afinal, eles têm tanto interesse em receber o crédito de volta, quanto você tem em não pagar mais juros e quitar suas dívidas.
Aprenda com os seus erros
Deu pra ver que ter dívidas não precisa se tornar um grande problema na sua vida. Por mais que possa parecer desesperador às vezes, existem alternativas para te ajudar, como a proposta para pagamento de dívida. No entanto, o mais importante é se educar financeiramente para que o que te colocou nessa situação não se repita, então veja tudo como uma oportunidade para fazer diferente e reconquistar sua saúde financeira!
